Как выгодно рефинансировать ипотеку с материнским капиталом

Если при оформлении ипотеки вы использовали материнский капитал, рефинансирование остается доступным вариантом для снижения ставки и облегчения долговой нагрузки. Однако процесс требует дополнительных шагов и затрат. Компания «ЗалогСити» поможет разобраться, как рефинансировать ипотеку с материнским капиталом и какие документы подготовить.

Можно ли рефинансировать ипотеку, если использовался материнский капитал?

Ранее существовало мнение, что рефинансирование ипотеки с материнским капиталом невозможно. Это было связано с тем, что после снятия обременения в старом банке родители должны были выделить доли детям. Банки избегали подобных сделок, чтобы не становиться стороной возможных разбирательств.

Однако с 2021 года правительство изменило правила: теперь доли выделяются только после полного погашения ипотеки. Это упростило процесс, и в 2025 году можно свободно рефинансировать ипотеку с маткапиталом по стандартной процедуре.


Этапы рефинансирования ипотеки с материнским капиталом

Процесс состоит из нескольких шагов:

1. Подача заявки. Направьте обращение в банк, получите предварительное одобрение и соберите документы. В некоторых случаях кредитная организация может запросить дополнительные сведения.
2. Подготовка к рефинансированию. После одобрения заявки потребуется переоценка квартиры независимым экспертом (10–20 тыс. рублей, в зависимости от региона). В ряде случаев могут понадобиться справки-разрешения из СФР или органов опеки.
3. Подтверждение сделки. После подачи всех документов банк назначает встречу для подписания договора. Средства перечисляются на старый ипотечный счет.
4. Закрытие текущей ипотеки. Обратитесь в прежний банк, напишите заявление на досрочное погашение кредита. После списания средств получите справку о закрытии.
5. Снятие и наложение обременения. С полученной справкой обратитесь в Росреестр для обновления информации о залоге. Если рефинансирование проходит в том же банке, процесс займет минимум времени и не потребует вашего участия.

Многие крупные банки переходят на дистанционное оформление рефинансирования через Госуслуги, что значительно упрощает процесс.


В какие банки обратиться?

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом доступно в большинстве крупных банков: Сбер, ВТБ, Альфа-Банк и другие. Однако банки могут отказать, если у клиента есть просрочки или недостаточный уровень дохода.

Малые региональные банки реже работают с материнским капиталом, поэтому стоит рассматривать более надежные и крупные финансовые организации.


Как сделать рефинансирование максимально выгодным?

Чтобы рефинансирование действительно помогло сэкономить, необходимо предпринять следующие меры:

• Попробуйте договориться о снижении ставки в текущем банке. Это избавит от лишних затрат и процедур.
• Выбирайте рефинансирование, если новая ставка хотя бы на 1,5% ниже текущей. В противном случае выгода может не покрыть сопутствующие расходы.
• Оптимальный момент для рефинансирования — первая половина срока ипотеки. В этот период выплачиваются в основном проценты, а не основной долг.
• Оцените дополнительные расходы: переоценка квартиры, госпошлины, возможные сборы банка. Если эти затраты не превышают ожидаемую выгоду, рефинансирование стоит рассмотреть.
• Следите за ключевой ставкой ЦБ. В начале 2025 года она составляет 21%, что делает поиск выгодных условий сложнее. Лучше дождаться ее снижения, когда банки предложат более привлекательные условия.

Важный нюанс: Банки оценивают платежеспособность клиента и его кредитную историю. Даже если у вас высокий доход, но есть просрочки, в рефинансировании могут отказать. В то же время, при хорошей кредитной истории можно обойтись без официального подтверждения доходов, предоставив справку по форме банка.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом — это реальный способ снизить платежи и облегчить долговую нагрузку. Однако процесс требует тщательной подготовки и учета всех нюансов. «ЗалогСити» поможет вам подобрать оптимальные условия и избежать сложностей при переоформлении ипотеки. Если хотите снизить ставку и улучшить финансовые условия, обратитесь за консультацией прямо сейчас.